• Минимизируйте потребность в оборотных средствах. Наилучшей формой финансирования является устранение потребности в денежных средствах внутри компании, и, таким образом, финансирование никогда не понадобится. Это лучше всего делать путем уменьшения оборотных средств, как описано ниже в параграфах, посвященных сокращению дебиторской задолженности, кредиторской задолженности и запасов.

• Вычищайте банковские счета. Если компания действует во многих месгах и имеет по крайней мере один банковский счет в каждом месте, то, возможно, что значительная сумма денег лежит без движения на этих счетах. Поработав со своим банком, финансовый директор может автоматически переводить содержимое этих счетов на один счет каждый день, эффективно используя все имеющиеся деньги и сводя к минимуму потребности в финансировании.

ОТНОШЕНИЯ С БАНКОМ

Частью процесса привлечения финансирования является надлежащая забота об информировании своего банковского куратора. Поскольку одним из основных источников финансирования является банк, в котором обслуживается компания, очень важно иметь выделенного банковского служащего полностью информированным о деятельности и текущих финансовых показателях компании. Это должно включать, по крайней мере, ежеквартальное предоставление этому служащему финансовой информации, а также осуществлять последующие звонки с целью обсуждения достигнутых результатов, даже если компания в данное время не имеет никаких заимствований от банка. Такой подход обусловлен тем, что банковскому служащему нужно привыкнуть работать с финансовым директором и хорошо узнать компанию.

Помимо установления таких персональных отношений с банковским служащим, важно также централизовать как можно больше банковских функций, таких как чековые, зарплатные и сберегательные счета, объединенные счета, счета с нулевым сальдо, и все связанные с ними услуги, например, банковские ячейки и онлайновое обслуживание. Таким образом, банковский служащий будет видеть, что компания платит банку внушительную сумму денег в виде комиссионных н поэтому заслуживает внимания, когда просит о помощи в решении своих финансовых проблем.

Финансовому директору следует также знать те виды финансовых показателей, которые банкиры будут анализировать при рассмотрении кредитной заявки, и поэтому он заранее может поработать над улучшением этих показателей. Например, кредитор, вероятно, проанализирует мгновенную и текущую ликвидность компании, отношение ее долга к собственному капиталу, рентабельность, чистые оборотные средства и число дней дебиторской задолженности, кредиторской задолженности и запасов. Банковский служащий, возможно, захочет заранее проинформировать компанию о том, какие показатели он будет анализировать, а также о желательном минимальном значении каждого из них. Например, может потребоваться текущая ликвидность 2:1, отношение долга к собственному капиталу не хуже 40% и число дней запасов не хуже 70. Располагая такой информацией, компания может реструктурировать себя до подачи кредитной заявки, чтобы обеспечить ее одобрение.